车贷贴息贷款合规吗？
近期有媒体报道，4S店跟消费者说，如果想买车，可以先支付首付款，然后把首付款部分进行车贷贴息，也就是以贷还贷，用金融公司的贷款偿还购车贷款。
这种套路看似很熟悉，实际上却是个新把戏。以前4S店也经常会用此方法促销，其实就是为了争取更大的还款期限，或者是降低买车首付，而现在这种“以贷还贷”的花式贴息，实际上又变相降低了买车门槛。
据了解，这种车贷贴息方式有两种，一个是4S店提供贴息贷款，客户按照4S店的指定贷款机构贷款，而这个贷款机构就是4S店本身。4S店将利息预付给金融公司，客户只需要偿还贷款利率，而另一种则是4S店推荐客户去金融公司贷款，客户需负担贷款的全部利息。
此前，中国汽车流通协会就提出过相关意见，建议全国范围内的汽车流通企业可以统一提车价格，并严格禁止车企以任何名为返利，实为直降的优惠向经销商传递负向现金流。所以其实这种行为已经违规了，而且这种做法显然还会带来负面影响，购车人以为省了一笔钱，而实际上是多了一些贷款负担。
分析：金融公司之所以会愿意向客户贷款购车，最重要的还是要抓住客户购车需求，只有客户真正需要这辆车，需求是真实的，那这款车就是刚需产品，这样金融服务费才会显得合情合理。
而所谓的“以贷还贷”模式，只是表面降低了购车门槛，实际上增加了消费者今后还贷款的负担。因为消费者在金融公司贷款的利率比4S店高出了不少，而今后要偿还的贷款也将增多，这对消费者来说是不公平也不合理的。
4S店应该树立正确的导向，引导消费者正确使用信贷资金，满足其非必需品的个性化需求，对于被认定借贷款变相降价的4S店，应采取约谈、警示、停业整顿、取消促销资格等处理，并纳入企业信用档案。