为什么基金申购限大额?

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对于普通投资者来说,一次性购买100万元以上的公募基金并不是件容易的事。 《证券投资基金法》规定,以公允价值对资产进行估值的货币基金(如余额宝)以及流动性最好的短期基金产品不得向个人投资人公开发行。个人购买的起点一般是300元/份。 但对于机构客户而言,基金发行规模限制则没有这么严格。

虽然单笔交易上限不同基金公司有具体差别,但大多集中在1000万元人民币左右。 例如,易方达基金旗下“易方达新优享”单账户最高限额是560万元人民币;华夏基金旗下“华夏磐益一年定期开放混合型基金”的单笔限购额度是249万元人民币、单账户限额则是578万元人民币。不过这些产品都是特定时间特定份额限制,并非永久性限额。 而有些公司更是把单笔认购上限设置成了5亿元。 例如,广发基金旗下的“广发睿享稳健成长一年持有混合型基金”单笔认购上限就是5.2亿元人民币…… 这其实源于监管层对于公募基金的风险控制考虑。

由于基金公司主要依靠赎回费用收入和利息收入,所以在基金运行正常的情况下,单个投资者的单笔最低金额一般不会低于500元人民币;而如果遇到市场剧烈波动情况,基金公司则会暂停大额申购,保证基金的流动性。 当然,在极端情况下,比如发生巨额赎回或者连续大幅亏损时,即使单笔投资金额只有几百元,也可能导致基金公司面临较大的流动性压力。

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