银行为什么采用股份制?
感谢各位的关注,关于银行股的问题大家还有很多。我在这里就写一下我对这个问题的理解,不对之处欢迎大家指正! 要理解为什么成立股份有限公司的商业银行,我们就得先知道现行体制下中国商业银行的经营劣势。 现在的中国商业银行是实行分业经营的(除了招商银行的子公司外),而国际上成熟的商业银行都是综合经营(就是啥都干一点,从客户借款、给客户贷款、做投行、做资产管理、做公募基金、做保险都能干)的。
因为中国的金融监管体系是按照行业的分工进行的,因此导致不同行业之间的监管和业务规则是有很大差异的。在这种情况下,商业银行如果要做其他行业的业务,就要申请牌照,进行监管套利(就是做其他行业既可以赚钱又可以规避监管)。这种行业壁垒带来的问题就是竞争的不充分。
因为银行业作为资本密集型行业,前期成本很高,同时由于客户对银行品牌忠诚度的培养需要较长时间,所以初期设立新的金融机构的进入门槛较高。同时因为金融行业属于特许行业,设立金融机构的主体必须是国资背景,这就又形成了国有企业(包括商业银行)在商业活动中的天然优势。
为了打破这种竞争的不足,引入新的竞争者,就有了现在银行业的改革措施—引进新股东,建立董事会。通过外部人的加入,首先可以在业务上形成制衡,防止内部人控制,实施有效治理;其次可以引入市场手段,比如年薪制和期权激励,调动员工积极性,提高效率;第三还可以引入竞争机制,比如说存款利率市场化后,商业银行的存贷利差收入面临压缩,为了保持利润增长,就必须开拓新的业务渠道或者降低运营成本,这样一来,就有利于银行业整体效率的提高。