谁查贷款进股市？
工、农、中、建、交五大行以及招商、民生、兴业、中信、光大等股份制银行，都已对个人贷款资金用途开展集中排查。排查贷款类型涉及个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡现金分期资金等领域，基本都是中短期的普惠金融产品和业务，排查重点是贷款流入股市、楼市以及其他投资理财领域等违规问题。据业内人士透露，目前排查没有集中统一的时限要求，在5月至6月期间启动，采取分批次排查形式，基本是每月或每季检查一定期限的贷款数据。
据了解，排查从银行内部的大数据分析入手，在行内系统中检索出大额消费贷款等有违规还贷资金嫌疑的客户清单后，由客户经理逐笔了解和核实交易流水。排查工作由信用卡和个贷业务的基层客户经理具体实施，将通过多渠道向客户询问、查询交易对手信息、获取交易凭证的方式，逐一确认贷款去向。
据业内人士介绍，从已掌握的初步排查结果看，违规使用贷款资金、改变借款用途的客户以“70后”“80后”白领为主，通过短期消费贷、信用卡大额透支和现金分期来满足购房“首付款”和各类投资需求的情况比较突出。银行将根据排查结果与贷款人进一步商谈，如果明确存在改变贷款用途的情况，会要求客户结清贷款。如果客户不配合立即还贷，可能会采取调整授信额度、上浮利率、记入征信系统或者法律诉讼等约束措施。对于没有明确证据锁定违规用款的贷款人，将采取加强贷后管理、要求重新提交用途证明、落实交易凭证等管控措施。