怎么让科技金融结合？
谢邀！ 本人一直从事金融行业，做过证券，保险公司总部，也是互联网金融的参与者（已退出），现在自己做小额贷款公司。对这个问题有点切身体会。 现在的所谓‘互联网+’，其实还是互联网改变生活的范畴，只不过这次互联网参与的是消费生活领域，之前一直是商务领域。从最早的淘宝网到后来的天猫、聚划算，再到滴滴打车、快滴打车、百度地图以及最近很火的外卖，这些网站改变了我们的生活，提高了生活质量，方便了百姓的日常。
我最初接触互联网是在2003年，当时在证券公司，公司购买了网上交易系统，用于客户委托下单，那时才初步认识互联网，后来自己炒股也习惯使用网上交易。再后来出现第三方理财，我开始投资P2P，那时候还在校园，看到了无忧贷的广告，觉得互联网真厉害，能打到校园宣传，于是投资了50块钱，一个月之后收到了利息，而且马上可以在平台提现，感觉真是方便，从此越来越相信互联网金融的力量。
2014年，自己开了小额贷款公司，由于监管的原因，无法注册资金1000以上的互联网企业，于是就注册了一个电子商务有限公司，准备做线上业务，同时注册一个网络支付平台。本来是想利用移动互联网的特性，开发手机APP，但由于时间的关系就做了一个微信公众账号，就是‘速贷中心’（微信号sudaizx），把线下的业务移到了线上，通过微信公众号发布借款信息，与出借人签订电子合同，并利用第三方支付平台转账功能实现放款和还款的功能。当然，也借助了互联网的特性，宣传公司的品牌，增加客户的信任度。如今，公司的线下业务已经基本停止，全部迁移至线上。
目前看来，互联网最大的作用就是宣传，让更多的人了解产品，产生消费和投资的意向；其次就是提高效率，比如融资，传统的融资方式需要企业走各种审批手续，而互联网可以实现在线融资，即时到账，降低资金的时间成本；再次是降低成本，因为互联网的普及，使得很多传统行业的利润空间被压缩，进而使消费者受益。
但任何事物都是有两面性的，互联网也不例外。比如现在有很多网贷平台以低利率标榜自己，吸引投资者，但实际上平台的收益并没有看上去那么美好，平台收取6%-8%的佣金，剩下给到借款者的可能已经不足1%（扣除必要的行政费用），而对于大借款人而言，可能根本就不在乎那一点利息。所以，互联网不是法外之地，还是要遵循基本的商业原则。