金融理财产品可靠吗？
一些理财师的职位通常是理财销售顾问，他们受雇于有金融产品要推销的机构，比如有股票和债券要出售的投资银行，有退休金计划要推广的保险公司，或是有基金要推销的基金管理公司等等。他们的报酬通常是底薪加销售佣金，因此很难保证他们所给出的建议完全出自对客户利益的考虑。因此客户需要认真了解这个推销理财产品的人：他是否通过了相关的行业资格测试？是否具备理财师的头衔？
一些理财师的职位则是持证理财规划师（CFP），他们受雇于专业的理财规划公司，主要负责为客户提供各种理财规划建议，比如退休规划、教育规划、保险规划、投资规划、税务优化规划以及遗产规划等等。他们的报酬通常是按月收取客户服务费，因此他们并不需要关心某一个理财产品的推销业绩。不过他们通常只能对客户的投资组合进行整体的规划建议，而不会专注于具体基金或股票的挑选。而且在投资产品的实际操作上，客户也不能直接授权给这些理财规划师。
因此在理财这件事上，如果要请理财顾问助你一臂之力，不妨在两者之间进行配合。先请专业理财规划师帮你制定出整体的、可操作的理财规划，之后再请一位有声誉的投资理财师帮你执行这个规划，按照规划的要求挑选具体的金融理财产品。