普通人如何投资理财？
我做过一个调查，在10个有理财观念的人中，6个人购买过理财产品；在50个有一定理财意识的人中，35个人曾经购买过理财产品。 也就是说，有70%的股民会去买理财产品，这说明大家对理财的认知还是非常高的。 但问题在于，大家对于理财的理解很片面，仅仅停留在买理财产品=炒股这一层面。 要知道，我们投资的第一原则就是要降低风险，而股票、期权这些直接交易的是个股和衍生品，其波动性和风险都是非常高的。
对于没有风险承担能力的普通人来说，直接投资股票市场是极不合适的行为。 那什么才是适合普通投资者，既能满足收益目标，风险又不高的正确理财方式呢？答案是：保险+基金。
先说保险，买对了保险，不仅能实现资产的保值增值，还能规避人生各种不确定的风险。 保险分为保障型和储蓄型两种，保障型又分为寿险和财险。 寿险的作用在于对被保人的人身安全进行保障，当被保人因意外或疾病身故时，保险公司会根据合同给予赔偿； 而财险则是对因自然灾害或意外事故造成的财产损失提供经济补偿。 无论是寿险还是财险，都是为了避免意外情况造成的家庭财务危机。
当然，保障型的保险还有另一种分类方法，那就是根据个人、家庭和企业的不同，分别对应人身险（个人）、家财险（家庭）和企业财险（企业）。 不管是哪种分类，保险的核心都是为家庭提供最充足的保障。只有先做好风险管理，才能在财富管理过程中无后顾之忧。
至于选择哪些险种、投保金额等问题都不是最重要的，最重要的莫过于“先买对，再买贵”！ 保险一定要先买对，再买贵一点又何妨？ 所以大家在配置保险的时候，切忌盲目购买，最好根据自己的需求，先选好产品再下单。
再说基金，投资基金就相当于请了一个专家帮你做决策，让你不必亲自研究具体某只股票的收益和风险。 而且投资基金分散风险的效果比保险更加明显，因为单个基金单位可能面临无法兑付的风险，但整体规模巨大的基金行业却能很好地分散风险，帮助投资者获取长期稳定的收益。
同时，基金可以灵活进出的特点也符合资产配置的原则，能够更好地匹配投资者的风险偏好。 在选择基金上，大家可以关注几个指标——最大回撤、胜率与盈率。
最大回撤是指任何一种金融资产在从买入到卖出的期间内，最多可能亏多少钱，这个数值通常是相对而言比较安全的。 以年化10%的收益率计算，资金本金100万，那么最大回撤-20%就代表即使行情逆转，你的账户最多可能亏损20万元。 当然，最大回撤的出现并不意味着就一定失败了，还要结合其他指标一起判断。比如你购买的基金已经连续多年跑赢指数，即便出现短期回撤，也不会影响总体盈余。
对于普通的投资者来说，最重要的是认清自己，找准定位，量力而行。 你是有钱没地方投，还是要保住现有的财富？你是希望有一笔可观的收益，还是只需要让资产保值？这些问题决定了你是采用保险保障的方式，还是投资基金的方式。 保险保障是先保命，后赚钱；基金投资则是先理财，再保本。